Fintech: o que é e qual é o seu papel de inovação no mercado financeiro

Fintech é uma empresa que oferece produtos e serviços para o mercado financeiro com uso da tecnologia, em especial por meio de apps e plataformas online. 

Uma fintech é uma startup do setor financeiro que se caracteriza por oferecer serviços e produtos em um nicho como seguros ou pagamentos. Elas se tornaram essenciais para diversas transações do dia a dia e são cada vez mais importantes no mercado.

O que é uma fintech?

Fintech é uma empresa que usa a tecnologia a fim de otimizar e inovar nos produtos e serviços para o mercado financeiro. O nome é a união de duas palavras em inglês, as quais seriam: financeiro e tecnologia em português.

As fintechs são as responsáveis por inovar o cenário do mercado financeiro, o qual costuma ser muito mais burocrático. Assim, elas inseriram facilidades para realizar pagamentos, conseguir crédito e investir.

Há alguns anos muitas pessoas poderiam desconfiar desse tipo de serviço, mas hoje usar apps para realizar pagamentos e outras ações se tornou muito comum. 

Inovação

A transformação digital é um dos principais motivadores para a ascensão das fintechs, bem como da inovação que elas propõem. Afinal, esse é um fator que leva a mudanças muito mais rápidas, o que incentiva todos os setores a acompanhar as tendências.

Por outro lado, esse tipo de empresa possui a praticidade que oferece como uma das principais inovações. As opções de produtos e serviços que elas entregam custam menos e são acessíveis a qualquer hora e em qualquer lugar. 

Uso de tecnologia

A tecnologia é o ponto chave para que a fintech se destaque tanto diante do seu público-alvo. Não é à toa que a maioria delas oferece apps e plataformas virtuais que permitem qualquer transação financeira.

Solicitar um cartão de crédito, ajustar o limite ou escolher uma opção de investimento são algumas das ações que antes exigiam filas e conversas com os funcionários do banco. Então, o uso da tecnologia otimiza o tempo dos clientes e a burocracia de um processo.

Especialização

As fintechs não buscam oferecer todos os produtos e serviços para o cliente, mas sim se especializar em um nicho. Ou seja, há opções para realizar pagamentos, investir em criptomoedas ou gerenciar seu dinheiro.

Os produtos e serviços financeiros visam atender, portanto, um conjunto de necessidades do público. Mas esse não é um fator limitante, já que a empresa pode oferecer outras opções de acordo com seu crescimento no mercado. 

Otimização

A otimização das fintechs ocorre porque elas buscam centralizar atividades, simplificar processos e valorizar o tempo do cliente. Por exemplo, é possível realizar o cadastro e abrir uma conta sem precisar ir até uma unidade física da empresa.

O atendimento ao cliente também ocorre de forma mais rápida, muitas vezes com a aplicação do SAC 2.0. Além disso, é uma opção que com um custo menor em relação aos bancos tradicionais, já que as fintechs possuem uma estrutura mais enxuta.

Quais os serviços que uma fintech oferece?

A fintech oferece um serviço especializado na área do mercado financeiro como pagamentos, seguros e investimentos. Pode-se encontrar uma empresa que ofereça mais de um serviço também.

Já existem casos de empresas que começaram como uma plataforma de pagamentos e se tornaram um banco digital. Então, essa transição depende do crescimento do negócio no mercado.

Criptomoedas

Existem empresas que aproveitaram o interesse das pessoas em investir em criptomoedas e resolveram oferecer soluções para otimizar as transações. Assim, é possível realizar várias ações por meio de plataformas online.

Controle financeiro

Uma fintech também pode servir para ajudar a controlar o seu dinheiro a fim de que faça escolhas inteligentes e evite muitas dívidas. Por isso, existem apps úteis para fazer essa gerência de forma muito mais simples.

Em lugar de criar uma planilha ou escrever tudo em um caderno, o usuário de um app como esse pode acessar todas as entradas e saídas de forma rápida. Além disso, pode-se definir um limite de gastos e objetivos.

Investimentos

De modo parecido com as de controle financeiro, as fintechs de investimento contribuem para a educação e organização de pessoas que decidem aplicar seu dinheiro. Então, elas consideram o perfil do cliente para fazer sugestões mais adequadas para ele.

Fintech de pagamentos

São os serviços mais presentes quando se fala em uso de tecnologia para soluções financeiras. Afinal, as máquinas de cartão já existem há algumas décadas. Em síntese, as principais facilidades nessas plataformas são:

• cartão de crédito e débito;
• máquinas de cartão;
• validação de dados bancários na hora pagar uma conta.

Há opções, inclusive, de cartões com ou sem anuidade. Então, as empresas desse setor buscam otimizar as soluções de pagamento.

Seguros

Trata-se de empresas que visam melhorar as soluções do setor de seguros. Além de torná-los mais eficientes, esse serviço também passa a ser mais acessível, já que é feito de acordo com o perfil do cliente.

Oferecer serviços cada vez mais em acordo com o indivíduo é uma das principais características das empresas que atuam com finanças da área. 

Crédito

São as empresas que buscam oferecer melhores opções para quem deseja realizar um empréstimo. Assim, de modo geral, elas possuem taxas mais atrativas para seus clientes, em comparação com os bancos tradicionais.

Crowdfunding

Crowdfunding refere-se a empresas que reúnem pessoas para realizar financiamentos coletivos para diversos projetos. Por exemplo, a criação de um novo produto, projeto artístico ou social.

Por que a fintech é tão inovadora?

A fintech representa um grande avanço para o mercado financeiro, já que mudou o cenário ao oferecer soluções rápidas e acessíveis. Esse tipo de empresa é responsável por mudar a forma de trabalhar e se relacionar com o dinheiro de um modo geral.

Marketing 4.0

O marketing 4.0 se refere à união entre as mídias tradicionais e digitais como canais essenciais para divulgar conteúdo, produtos e se relacionar com o público. Assim, é chamado também de 4° era do marketing e inclui:

• uso de redes sociais;
• otimização para mecanismos de busca, SEO;
• SAC 2.0;
• relacionamento mais próximo entre o cliente e a marca.

Tudo isso se deve, em grande parte, à transformação digital. Nesse contexto, as fintechs representam um fator crucial para a relação com o dinheiro e com o consumo. Afinal, trata-se do uso de apps e plataformas para diversos fins.

Philip Kotler

Philip Kotler é um dos principais nomes do marketing, apesar de ser formado em Economia. Em síntese, ele é professor e já escreveu livros sobre o tema, inclusive sobre a transição de estratégias para o âmbito digital.

Diferenças da fintech em relação aos bancos tradicionais

Os bancos tradicionais ainda são muito relevantes no Brasil e é pouco provável que eles se tornem obsoletos. No entanto, as empresas que unem o âmbito financeiro ao tecnológico criam pressão para que eles façam melhorias para o consumidor, já que possuem:

• cobrança de taxas altas;
• poucas opções;
• falta de inovação;
• alta complexidade.

Por outro lado, as startups financeiras entregam tudo isso, além de praticidade e atendimento ágil. Além disso, o marketing para startups dessa categoria muitas vezes foca nas novas gerações.

Fintech x startup

Startup refere-se a um modelo de negócio que se apoia na inovação, tecnologia, baixo custo e que priorizam ser escaláveis. Então, pode-se dizer que as empresas de tecnologia financeira são startups.

Quais vantagens uma fintech oferece?

As principais vantagens que uma fintech oferece são custos mais baixos, praticidade e menos burocracia. É por conta de tudo isso que elas se tornaram tão importantes e populares no mercado. 

Praticidade

Antes de tudo, umas das principais vantagens que elas oferecem ao cliente é poder resolver qualquer situação por meio de um app no celular. Assim, é possível realizar compras, investir, pagar contas ou organizar a vida financeira de modo simples e rápido.

Visitar uma agência para ter que abrir uma conta já é algo que tende a deixar de existir, em especial para as novas gerações. Aliás, boa parte das transações e o atendimento ao cliente já ocorre por meio de canais como chats e redes sociais.

Tendência

Para quem gosta de se manter atualizado, esse tipo de empresa também apresenta tendências para o futuro do mercado financeiro. Então, é uma boa opção para saber o que esperar nos próximos anos.

Custos mais baixos

Um dos principais atrativos e ameaças para os bancos tradicionais é que essas startups oferecem bons produtos e serviços por um custo menor. Dessa forma, conquistam mais clientes a cada dia.

Menos burocracia

Outra vantagem que esse tipo de empresa entrega é simplificar processos para seus clientes. Aliás, boa parte delas busca educar o cliente e criar apps muito intuitivos. Então, além de aprender a investir e gerenciar o dinheiro, é possível realizar ações de forma ágil.

Quais os exemplos de fintech de sucesso?

A fintech Nubank é uma das principais no Brasil, mas também pode-se citar Ant Financial, da China, e SoFi, dos Estados Unidos.  

A Nubank se destacou no mercado por ter uma comunicação jovem, mas também por oferecer cartões de crédito sem anuidade. Além disso, oferece outros serviços hoje em dia conforme seu sucesso.

Ant Financial e a SoFi também fazem parte da lista de empresas mais inovadoras do mundo. Então, oferecem crédito, empréstimos, financiamentos e outros serviços para seus clientes. 

 Portanto, esse é um setor de negócio que tende a crescer e facilitar ainda mais a vida do cliente. Fique atento ao mercado e como isso pode impactar o seu negócio, bem como é possível se adaptar para acompanhar as próximas mudanças.